Lohnen sich Immobilien noch?

Lohnen sich Immobilien als Anlageoption überhaupt noch? "Die Immobilienpreise sind sowieso schon jenseits von Gut und Böse" hört man immer öfter. Dabei muss man ganz klar sagen: ja, die Luft am Immobilienmarkt wird dünner - trotzdem lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage nach wie vor.

Allerdings ist es wichtiger denn je geworden, dass Sie alle Eckdaten Ihrer Kapitalanlage genau unter die Lupe nehmen und prüfen. Ich unterstütze Sie bei der Suche, der Auswahl und der Prüfung Ihrer potentiellen Kapitalanlage.

Darauf kommt es bei der Auswahl der passenden Immobilie an:

Wenn Sie über die Investition einer Immobilie als Kapitalanlage nachdenken, sollten Sie Ihren Fokus auf folgende Fragen richten:

1. Lage der Immobilie?
2. Qualität der Immobilie?
3. Professionelle Verwaltung vorhanden?
4. Kaufpreis in Relation zum Wert der Immobilie?
5. Infrastruktur rund um die Immobilie?
6. Stand des Mietpreismultiplikators?
7. Optionen bzgl. der Finanzierung bzw. des Finanzierungsangebots?

Stellen Sie sich diese Fragen grundsätzlich im Voraus.

Eine akkurate Bewertung der Immobilie erfordert noch viele weitere, deutlich kleinteiligere Kriterien, auf die wir in der Beratung gerne eingehen.

Warum eigentlich Immobilien?

Wahrscheinlich ist es Ihnen schon aufgefallen. Die typischen Sparmöglichkeiten wie Festgelder oder Tages­gelder erwirtschaften keine oder fast keine Zinsen mehr. Das bedeutet: kalkuliert man den Faktor Inflation mit ein, werden diese Anlagemöglichkeiten zwangsläufig dazu beitragen, dass Ihr Geld an Wert verliert.

So bleiben aktuell zwei grundsätzliche Anlagestrategien übrig: der Weg an die Börse oder die Kapitalanlage in Form von Immobilien. Dabei stellt auch die Börse Anleger durchaus vor Herausforderungen: die Kurse schwanken und ein gewisses Grundwissen zu Aktien, ETFs & Co. ist empfehlenswert. Wissenswertes habe ich für Sie auf der Seite Investmentdepots zusammengestellt.

Immobilien können für Sie trotzdem eine gute Alternative sein - auch im Angesicht teils deutlich gestiegener Preise - wenn alle Rahmenbedingungen für Sie passen.

Lage, Qualität, Rendite

An allererster Stelle sollten Sie Ihre Immobilieninvestition unter den Kriterien "Lage" und "Qualität" prüfen. Befindet sich das Objekt innerhalb einer adäquaten Infrastruktur, steigen auch die Chancen auf eine langfristig erfolgreiche Investition und attraktive Renditen.

Grundsätzlich unterscheiden wir hier zwischen Makro- und Mikrolage. Unter der Makrolage versteht man Aspekte wie wirtschaftliche Entwicklung, Entwicklung von Bevölkerung und Leerstand, allgemeine Entwicklung der Region. Die Mikrolage fasst "kleinräumigere" Aspekte wie z.B. Nahverkehr, Verkehrsanbindung, Parkplätze, medizinische Versorgung, Schulen und Einkaufsmöglichkeiten zusammen.

Natürlich spielt auch die Qualität der Immobilie eine entscheidende Rolle. Oft reicht hier der oberflächliche Blick nicht aus - entsprechende Fachpersonen können hier mit fundierten Bewertungen weiterhelfen. Passt die Bausubstanz? Kündigen sich Sanierungs- oder Renovierungsbedarf an? Entsprechende Gutachten helfen Ihnen darüber hinaus, den Preis der Immobilie besser einschätzen zu können.

Was springt bei Immobilien raus?

Eine zuverlässige Berechnung der möglichen Rendite hängt von vielen Faktoren ab. Entsprechend lässt sich die Rendite nicht mal eben schnell abschätzen. Eine zuverlässige Berechnung setzt unter anderem auf folgende Kriterien:

• Einnahmen: welche Mieteinnahmen sind möglich?
• Nebenkosten: Steuern, Notarkosten, u.U. Maklerprovisionen?
• Verwaltung: wie hoch fallen Verwaltungskosten bzw. Zeitaufwand für die Verwaltung aus?
• Kaufpreis: wie verhält sich der Faktor (idealerweise 20-30) zwischen Kaufpreis und Jahreskaltmiete?
• Finanzierung: Zinsbindung, Anschlussfinanzierung, Monatsraten?
• Erhaltung: möglicher, absehbarer Erhaltungsaufwand?
• Nutzungsdauer: wie lange soll die Immobilie in Ihrem Eigentum verbleiben?
• Steuern: steuerliche Beurteilung der Investition?
• Wiederverkauf: welche Wiederverkaufschancen bestehen?

Um Ihnen eine fundierte und solide Berechnung potentieller Renditen vorlegen zu können, müssen viele Aspekte berücksichtigt und unterschiedliche Berechnungen angestellt werden. Von einem "Schnellschuss" möchte ich in jedem Fall abraten.

Herausforderungen als Immobilienbesitzer

Natürlich haben Immobilien als Kapitalanlage nicht nur Vorteile. Vor einer Entscheidung sollten Sie sich auch über die Herausforderungen im Klaren sein. Die wichtigsten Punkte habe ich hier für Sie zusammengefasst:

Vermieter sein

Wenn Sie sich dafür entscheiden, den "Job" des Vermieters selbst zu übernehmen, dann ist es wichtig zu wissen, dass die Suche nach passenden Mietern, Mieterwechsel oder Rückstände bei Mietzahlungen schnell viel Zeit in Anspruch nehmen können.

Unterhalt

Mit dem Kauf einer Immobilie ist die Kostenseite noch nicht abgeschlossen. Eine Immobilie erfordert immer auch Zeit- und Geldaufwendungen für Verwaltung und Instandhaltung. Hier ist auch das Bilden finanzieller Rücklagen wichtig.

Vorteile

Immobilien sind nicht ohne Grund seit Jahrzehnten eine spannende und viel genutzte Kapitalanlage. Denn viele Vorteile liegen klar auf der Hand:

Steuerliche Vorteile

Immobilien bieten oft attraktive Möglichkeiten, Steuern einzusparen. Bestimmte Kosten (z.B. Erhaltung, Sanierung und Anschaffung) können zu bestimmten Anteilen abgeschrieben werden. Gut zu wissen: befindet sich eine Immobilie länger als zehn Jahre in Ihrem Besitz, ist der Wertzuwachs steuerfrei.

Wertbeständigkeit

Nach wie vor bieten Immobilien gute Aussichten auf Wertzuwachs und Wertbeständigkeit und gehören allgemein zu den sicheren Investments.

Inflationsschutz

Mieten sind grundsätzlich an die Inflation gekoppelt. Das bietet Ihnen als Vermieter eine gewisse Sicherheit - denn dadurch hat Ihre Immobilie einen "eingebauten Inflationsschutz". Sie haben außerdem die Möglichkeit, Mietverträge abzuschließen, mit denen sich die Miete automatisch in dem Maß erhöht, in dem sich auch die Lebenshaltungskosten erhöhen. Man spricht hier von sog. Indexverträgen.

Immobilien sind immer noch attraktiv

Ja, Immobilien sind nach wie vor eine attraktive Anlagemöglichkeit. Wertzuwachs und Renditen sprechen für diese langfristige Anlageform. Allerdings ist es auch wichtiger denn je zuvor gewesen, jede potentielle Immobilie auf Herz und Nieren zu prüfen. Genau hier unterstütze ich Sie - ganz egal, ob Sie eine Immobilie schon gefunden haben oder noch auf der Suche sind. Schreiben Sie mir oder rufen Sie direkt an.